Experiencia internacional en el debate del secreto bancario: México, Italia y EE.UU. y los límites del levantamiento administrativo

El análisis de Emol sobre el debate del levantamiento del secreto bancario (ver evento Cordero dice en CNN Prime que no se puede combatir el crimen organizado sin el levantamiento del secreto bancario y Araya cuestiona que la ACOT no lo contemple) recogió la experiencia internacional citada por los expertos en el contexto de la Agenda Contra el Crimen Organizado y el Terrorismo (ACOT) del presidente José Antonio Kast Rist, que excluyó esa herramienta del paquete ^[1]Emol 'No es la única respuesta': Vuelve el debate por el levantamiento del secreto bancario (y qué dice la experiencia internacional).

México: el caso más citado

México es el caso que los expertos citan con más frecuencia: su marco legal permite el levantamiento del secreto bancario con fines investigativos, especialmente en delitos económicos y crimen organizado, lo que ha sido útil para perseguir estructuras ilícitas ^[1]Emol 'No es la única respuesta': Vuelve el debate por el levantamiento del secreto bancario (y qué dice la experiencia internacional). El criminólogo de la Universidad Andrés Bello Carlos Silva advirtió, sin embargo, que sus resultados son limitados: “el levantamiento del secreto bancario en México es parcial y además ha quedado claro que las organizaciones criminales tienen sistemas paralelos de manejo del dinero, allá el problema es mucho más grande, forma un ‘estado’ paralelo” ^[1]Emol 'No es la única respuesta': Vuelve el debate por el levantamiento del secreto bancario (y qué dice la experiencia internacional).

El analista internacional Mladen Yopo destacó los logros de la herramienta en ese país —“ha permitido vincular datos a testaferros, rastrear el dinero, bloqueo de cuentas, y en México ha reforzado leyes y ha fortalecido la cooperación internacional, o que exfuncionarios corruptos sean investigados y llevados ante los tribunales”— pero relativizó su alcance: “en general, esto ha funcionado en parte, pero no es la gran panacea. Evidentemente es una de las herramientas, pero se necesita más inteligencia, más cooperación entre instituciones y un mosaico de elementos para combatir una industria flexible, transnacional” ^[1]Emol 'No es la única respuesta': Vuelve el debate por el levantamiento del secreto bancario (y qué dice la experiencia internacional).

Italia: el modelo administrativo de la UIF

En Italia, el modelo se basa en la separación estricta entre prevención y análisis financiero —a cargo de la Unidad de Información Financiera (UIF) del Banco de Italia— y la investigación penal. La UIF, creada por el Decreto Legislativo 231/2007 (operativa desde 2008), recopila los reportes de operaciones sospechosas (ROS) de bancos, profesionales y auditores, exige información adicional a los obligados, inspecciona entidades financieras y puede suspender preventivamente operaciones sospechosas por hasta 5 días hábiles, por iniciativa propia o a petición de la autoridad investigadora (Guardia di Finanza o la Dirección Investigativa Antimafia, DIA) ^[2]Unidad de Información Financiera de Italia (UIF - Banca d Italia) The Role of the Financial Intelligence Unit (UIF) - Banca d'Italia ^[3]Unidad de Información Financiera de Italia (UIF - Banca d Italia) The reporting of suspicious transactions - UIF Banca d'Italia.

La UIF transmite luego sus informes técnicos a la DIA (policía especializada en crimen organizado de tipo mafioso) y a la Dirección Nacional Antimafia (DNA), coordinada por el fiscal nacional antimafia, para verificar vínculos con procesos judiciales en curso, y notifica de inmediato a la autoridad judicial si detecta indicios de delito ^[2]Unidad de Información Financiera de Italia (UIF - Banca d Italia) The Role of the Financial Intelligence Unit (UIF) - Banca d'Italia.

EE.UU.: FinCEN, el Bank Secrecy Act y las herramientas sin orden judicial

En Estados Unidos, la Unidad de Inteligencia Financiera es la FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network), oficina del Departamento del Tesoro creada en 1990 que administra el cumplimiento del Bank Secrecy Act (BSA), ley de 1970 que obliga a las instituciones financieras a mantener registros y reportar transacciones en efectivo superiores a US$10.000 (CTR) y operaciones sospechosas desde US$5.000 (SAR) ^[4]FinCEN (Departamento del Tesoro de EE.UU.) The Bank Secrecy Act - FinCEN.gov ^[5]IRS (Servicio de Impuestos Internos de EE.UU.) Bank Secrecy Act - IRS.

El Tesoro y FinCEN disponen además de facultades de citación administrativa (31 U.S.C. § 5318) para requerir registros financieros sin iniciar de inmediato un proceso judicial formal, fortalecidas por la Ley Antilavado de 2020 (AMLA) ^[4]FinCEN (Departamento del Tesoro de EE.UU.) The Bank Secrecy Act - FinCEN.gov. En el ámbito de la seguridad nacional, el FBI puede emitir cartas de seguridad nacional (National Security Letters) que exigen a bancos e instituciones financieras entregar registros de clientes sin aprobación judicial previa y con órdenes de silencio, una facultad criticada por organizaciones de derechos civiles ^[6]Electronic Frontier Foundation (EFF) National Security Letters: FAQ - EFF.

La lectura de los expertos chilenos

El investigador de la Universidad Autónoma de Chile y experto en criminología Juan Castañeda relativizó la relevancia de la experiencia comparada: “Si bien perfeccionar este instrumento ayuda en la lucha contra el crimen organizado, por ejemplo, revisando experiencias internacionales para agilizar el trámite y delimitar mejor las operaciones ligadas al lavado de activos, está lejos de ser la única respuesta”. A su juicio, la verdadera controversia chilena no está en la existencia del levantamiento —ya disponible con autorización judicial— sino en las condiciones de aplicación: “la pretensión de que un funcionario dependiente del gobierno de turno pueda requerir esta medida resulta altamente controversial a nivel internacional, ya que vulnera derechos fundamentales” ^[1]Emol 'No es la única respuesta': Vuelve el debate por el levantamiento del secreto bancario (y qué dice la experiencia internacional).

El debate se reanudará en la Comisión Mixta de Inteligencia Financiera del Senado, fijada para el 19 de agosto (ver evento Cordero dice en CNN Prime que no se puede combatir el crimen organizado sin el levantamiento del secreto bancario y Araya cuestiona que la ACOT no lo contemple).